Прежде чем узнать ответ на вопрос «как стать успешным страховым агентом?», нужно разобраться, что означает эта профессия. Итак, страховой агент – человек, который представляет свою страховую компанию и осуществляет заключение договоров на страхование с юридическими и физическими лицами.
Как правило, компания сама занимается обучением своих агентов, но это не означает, что самообразование в таком случае не нужно. Напротив, заблаговременное самостоятельное обучение способно привести человека к успеху и приобретению работы, приносящей не только хорошую прибыль, но и удовлетворение.
Чтобы стать успешным в выбранной профессии, рекомендуется наличие теоретических знаний в области страхования. Приветствуется высшее социологическое, психологическое или экономическое образование, а также хотя бы небольшой опыт работы с людьми. Хотя компании и занимаются подготовкой будущих работников, но следует учесть, что усвоить объемный материал в сжатые сроки не всем под силу, поэтому нужно иметь первоначальные основы знаний соответствующей тематики.
Новички посещают образовательные курсы индивидуально либо коллективно, затрачивая на это срок от нескольких недель до нескольких месяцев, платно либо на безвозмездной основе – это уже зависит от выбранного места работы.
Качества агента страховой компании
В сегодняшней действительности успешный агент представляется молодым, светящимся энергией человеком, имеющим грамотность, хорошее воспитание и опыт в различных областях. Есть ряд значимых особенностей, которые обязательно должны присутствовать у хорошего страхового агента:
- Стратегическое мышление. У агента должно быть понимание того, где он будет искать клиентов, каким образом он будет это осуществлять, как распланирует и организует свою деятельность, с помощью чего сведет возможный риск к минимуму для максимизации конечных результатов.
- Маркетинговые знания. Компетентность в этой области позволит человеку наиболее внятно и четко донести клиентам все неоспоримые преимущества работы именно с его страховой компанией, а не другой. Также агент должен пытаться построить долгосрочное сотрудничество, сохраняя своих клиентов максимальное время, имея таким образом хорошую базу для работы.
- Наличие коммуникативных навыков. Если агент не умеет общаться с людьми, то об успешной карьере ему можно забыть. Ведь это качество является одним из ключевых. Работнику необходимо разговаривать с клиентом индивидуально, понятным ему языком, грамотно оперируя терминами, находя подходы к различным людям. Вместе с настойчивостью и убедительностью надо обладать умением выслушать. Неплохо будет создать себе хорошую репутацию, иметь как можно больше друзей и знакомых, являясь для всех дружелюбным, обаятельным и умным человеком. Можно создать свой личный сайт или блог. Агент должен неплохо разбираться в психологии, чтобы успешно убеждать клиентов в своей правоте.
- Быстрое реагирование. Работнику страховой компании необходимо легко осваиваться в нуждах людей, оценивать характеристики осуществляемых сделок, предлагать только взаимовыгодные условия. Еще агенту надо стать уверенным, целеустремленным, решительным.
Обязанности агента страховой компании
Для успешной карьеры любому агенту необходимо четко выполнять свои обязанности:
- искать клиентов;
- всегда подготавливаться к визиту;
- выявлять весомые потребности клиентов;
- грамотно аргументировать свои услуги;
- заключать договора страхования;
- обеспечивать регулярные контакты с клиентами.
Работать страховым агентом совсем непросто. Такая профессия точно не подойдет замкнутым и ленивым людям. Но если в человеке есть сильное желание много трудиться, развиваться, совершенствоваться на пути к блестящей карьере, то добиться успеха можно в короткие сроки.
Как считаете Вы, какими навыками, знаниями и личностными качествами характера должен обладать успешный страховой агент? Поделитесь своим мнением, а возможно опытом в комментариях к данной статье.
Удачи вам и до встречи в следующей статье.
Приветствую Вас, уважаемые друзья.
Сегодня хочу рассказать Вам о том, как стать страховым агентом. И не просто агентом, а успешным страховым агентом, который прилично зарабатывает на страховании.
Изучая сайты в топе поисковых систем по запросу «как стать страховым агентом» я понял, что реально статьи на эту тему пишут либо люди имеющие общие представления о данной специфике, либо знающие о профессии страховых агентов понаслышке.
Обычно авторы представляют страховые компании или интернет сервисы, которые зарабатывают на своих рекомендациях. Но по факту никто из них не дает четкого ответа. Общие фразы, типовые рекомендации. Попробуйте сделать все, что они пишут и я более чем уверен, у Вас вряд ли получится добиться хорошего результата.
Опираясь на свой многолетний опыт обучения страховых агентов и менеджеров по страхованию, а обучил я суммарно уже более 200 специалистов, сегодня я раскрою тайну того, как стать успешным страховым агентом.
Давайте для начала разберемся вообще с понятием страховой агент и со спецификой этой профессии или бизнеса.
Практически каждый из нас знает, что страховой агент — это доверенное лицо страховой компании, которое от лица этой компании заключает договора страхования с физическими и юридическими лицами и за это получает комиссионное вознаграждение. В самом распространенном варианте агентами заключаются договора автострахования, но так же могут продаваться полисы других страховых продуктов (недвижимость, здоровье, прочее имущество). Комиссии по некоторым договорам могут составлять до 40% от стоимости продаваемых страховых полисов.
Я не случайно обособил профессию страхового агента и бизнес страхового агента, т.к это на мой взгляд два разных вида деятельности. Профессия предполагает то, что Вы сами, становясь агентом, будете непосредственно вовлечены в процесс страхования. В то время, как бизнес страхового агента- деятельность, в которой Вы можете участвовать косвенно, получая прибыль за счет работы других людей. Проще говоря, если страховой агент- это Ваша профессия, то Вы лично ищете клиентов, оформляете им полисы и получаете за свой труд деньги. Если бизнес — то за Вас работают Ваши сотрудники, а Вы зарабатываете на этом деньги.
Перед тем, как заняться страхованием подумайте, какая из двух ролей больше Вам подходит (специалист или владелец бизнеса).
Шаг 1. Обучение
Если Вы осваиваете страхование с нуля, то независимо от Вашего выбора роли, я рекомендую в начале узнать азы и специфику этой профессии. Для этого можно пройти бесплатное обучение практически в любой страховой компании (традиционно сильные школы агентов в Росгосстрахе и Ресо-Гарантии) или в одном из страховых брокеров в Вашем городе. Знание основ страхования пригодится Вам и как специалисту и как владельцу бизнеса в дальнейшем. При выборе места учебы я бы предпочел брокера, т.к в нем Вы не только научитесь работать сразу со многими страховыми компаниями, но и сможете перенять полезные схемы работы, которые пригодятся в вашей дальнейшей деятельности. Кроме того, там Вам не будут забивать голову всеми видами страхования, которых у крупных страховщиков может быть под сотню, а дадут концентрировано автострахование- самое ходовое на сегодняшний день. В ряде брокеров Вы сможете теорию освоить сразу на практике причем еще и заработать на этом.
Минусов в варианте с обучением в брокере два: они (брокеры) есть не во всех городах и не везде Вас смогут хорошо обучить. В свое время хоть я и начинал в брокере учили меня крайне скверно, так что пришлось много изучать самостоятельно и в дальнейшем создавать свою методику обучения.
Шаг 2. Практика
После того, как Вы прошли теоретическое обучение на первых порах рекомендую не начинать сольную карьеру, а устроиться на некоторое время в штат (желательно брокера). Попробуйте эту кухню изнутри. Не смотря на свою привлекательность и перспективность данная сфера подойдет далеко не всем. По варитесь в страховой специфике, потренируйтесь общаться с клиентами за чужой счет. Не понравиться — Вы ничего не теряете, понравиться- получите бесценный опыт.
Как показывает практика, большинство людей после этого этапа решают не связывать свою жизнь со страхованием. Профессия все-таки сложная (много монотонных повторяющихся действий, общение с неадекватными клиентами и т.д и т.п) Но зато, если поняли, что это Ваша тема — затянет надолго. Многие сотрудники, которых я обучал в дальнейшем становились высокооплачиваемыми специалистами, успешными агентами, открывали своих брокеров и даже возглавляли страховые компании.
Шаг 3. Свободное плавание
Пройдя первых два шага, получив опыт и узнав успешные схемы Вы можете пойти на собственные хлеба. Первым делом, проведите мониторинг рынка страховых компаний и брокеров, узнайте какие комиссионные проценты они готовы предложить, найдите самые выгодные условия и с этими фирмами заключите агентские договора.
В свободном плавании Вам надо будет во многом полагаться лишь на свои силы и, в первую очередь, они Вам потребуются при поиске клиентов. Даже если Вы решите «упасть на хвост» брокеру в котором обучались (если таковой был), своих клиентов он Вам не отдаст.
Единственное исключение, с которым я сталкивался раньше- это агентский офис страховой компании Ресо-Гарантия, куда агенты Ресо приходили несколько раз в неделю как на работу, за что им давали в обработку входящие звонки и страхователей зашедших с улицы. Других подобных вариантов я не встречал.
Профессия страхового агента предполагает постоянный контакт с людьми и ведение переговоров. Представитель профессии продает услуги страхования, которые являются сложными для понимания. Поэтому очень важно наличие у специалиста хороших коммуникативных навыков, умения работать с информацией, слушать и убеждать, чтобы достичь успеха в этой сфере.
Что делает страховой агент? Выясняет потребности клиента, предлагает необходимые варианты страхования, разъясняет нюансы страховых тарифов, условия компенсационных выплат, заключает договора от имени страховой компании и контролирует их исполнение.
Места работы
Страховые агенты работают в страховых компаниях и могут иметь разную специализацию:
- личное страхование (жизнь, здоровье, различные жизненные события);
- страхование имущества;
- страхование ответственности;
- страхование предпринимательских рисков.
История профессии
Страхование возникло за 2 тысячи лет до н.э., когда профессиональные сообщества (корабелов, погонщиков, торговцев) заранее договаривались распределять между собой убытки в случае нападения, кражи, стихийного бедствия и т.д. В Древнем Риме появились специальные коллегии, которые собирали страховые взносы, пускали их в рост под проценты и выплачивали «страховые суммы».
В средние века выделяются два основных направления — личное и имущественное страхование. В России лишь в 1827 г. указом Николая I было создано первое «частное общество для страхования имуществ от огня». В XX веке страхование интенсивно развивалось, происходило активное накопление страхового капитала.
Сегодня все больше организаций и граждан осознанно выбирают страхование как эффективный механизм защиты своих имущественных и личных интересов. А потому профессия страхового агента очень востребована и популярна.
Обязанности страхового агента
Они во многом похожи на обязанности менеджера по продажам, так как заключаются в продаже услуг. Должностные обязанности страхового агента таковы:
- активные продажи (поиск клиентов, телефонные и личные переговоры, заключение договоров);
- поддержание существующей клиентской базы (продление и расширение страховых соглашений);
- консультации по особенностям различных видов страхования;
- ведение документооборота (договоры, счета, акты и прочее);
- решение вопросов по оценке ущерба и страховым выплатам;
- анализ причин нарушения договоров и принятие мер по их устранению.
Также в функции страхового агента может входить:
- подготовка статистической отчетности — еженедельной, ежемесячной, ежегодной;
- инкассация страховых выплат.
Требования к страховому агенту
Обычно компании предъявляют следующие требования к страховым агентам:
- навыки продаж и ведения переговоров;
- коммуникабельность и грамотная речь;
- активность;
- презентабельный внешний вид;
- хорошее знание ПК и оргтехники.
Также приветствуется:
- опыт работы в страховании;
- желание учиться (если в компанию приходит сотрудник без опыта).
Образец резюме страхового агента
Как стать страховым агентом
Чтобы стать страховым агентом, нужно просто начать! Страховому агенту достаточно среднего специального образования и желания работать в страховании. Страховые компании самостоятельно организуют обучение новых сотрудников. Основные навыки можно получить уже в процессе работы.
Успех в профессии зависит исключительно от трудолюбия и целеустремлённости. Кстати, по статистике, отличных результатов в этой сфере достигают студенты и люди старше 50 лет.
Зарплата страхового агента
Заработная плата страхового агента зависит от величины агентской комиссии с заключенных сделок, которая колеблется от 10 до 30%. В среднем месячный доход новичка составляет 20 тыс. рублей. Успешный страховой агент получает около 60-70 тыс. рублей в месяц. При этом его максимальный уровень дохода в месяц может доходить до 300 тысяч рублей.
Одним из самых частых вопросов, который нам пишут в комментариях или на email, является « по ОСАГО и другим страховым продуктам?», имея в виду деятельность страхового агента.
Поэтому сегодня мы разберемся:
- как стать агентом от одной или брокером от нескольких страховых компаний,
- кто может стать страховым агентом и кто может стать страховым брокером,
- как стать страховым агентом по автострахованию (ОСАГО, КАСКО),
- сколько можно на этом зарабатывать.
Обо всем по порядку…
Приведем 9 шагов, как стать агентом или брокером
- Выберите одну или несколько страховых компаний, с которыми Вы хотите работать,
- Обратитесь в страховые компании. Можно позвонить им или придти в центральный офис. Вам назначат собеседование и выдадут перечень документов для предоставления в службу безопасности,
- Предоставьте копии паспорта, СНИЛС, специальной анкеты кандидата и других документов, которые потребует компания,
- Подготовьте инфорацию о себе, о своем опыте в страховании, о имеющейся базе клиентов и других Ваших достоинствах в качестве партнёра. Страховая компания будет оценивать, насколько Вы для нее подходите,
- Внимательно заполняйте анкету кандидата в страховые агенты (брокеры), по ней Вас будут оценивать, а также служба безопасности будет проверять предоставленную Вами информацию,
- Дождитесь времени собеседования. Проявите на нем себя с лучшей стороны! Будьте готовы к вопросам о Вашем опыте!
- Если Вы прошли собеседование, если служба безопасности Вас допустила до работы, дождитесь подготовки договора о том, что теперь Вы страховой агент этой компании,
- Проделайте эти шаги по каждой страховой компании, с которой Вы хотите работать,
- Можете начинать свою деятельность!
- Полезно будет научиться поиску клиентов и технологиям продаж. Обычно, этому не учат в страховых компаниях. Подразумевается, что раз Вы хотите стать агентом или брокером, то у Вас есть и много клиентов, и эффективно продавать страхование Вы тоже умеете.
Как стать страховым брокером или агентом по страхованию с помощью франчайзинга
Можно ли сократить шаги и сделать всё проще? Да, есть готовое решение! Можно открыть готовый страховой бизнес по франшизе!
Франшиза — это передача модели уже готового и отлаженного бизнеса, а также помощь в её внедрении, управлении данным бизнесом и право пользования известным брендом. Другими словами, вместо того, чтобы «набивать шишки» в самостоятельных попытках разобраться, что и как работает, тратить время и упускать прибыль, можно воспользоваться уже готовым высокодоходным бизнесом и начать зарабатывать хорошие деньги в самые сжатые сроки.
Вы можете воспользоваться по автострахованию и открыть свой страховой бизнес по уже отработанной бизнес-моделе. Давайте разберемся, что такое франшиза.
Подробности можно узнать, оставив заявку:
Есть ли перспектива быть страховым агентом, брокером?
Стоит заметить, что довольно много людей задается вопросом, как стать агентом страховой компании, но, к сожалению, не так много опытных специалистов, которые смогут понятным языком рассказать о «подводных камнях» и важных нюансах деятельности страховых агентов и о её перспективах. Узнайте, как стать хорошим, успешным или даже лучшим страховым агентом!
Как пояснил в своем последнем интервью первый Заместитель Председателя Совета директоров ОАО «Альфа-Страхование» Олег Сысуев: «Работа агентом на сегодняшний день является одной из наиболее перспективно развивающихся направлений малого бизнеса в России. Рынок страхования будет развиваться, и в нём найдут себе достойное место все участники рынка, в том числе агенты страховых компаний».
Добавим только, что можно быть страховым агентом на дому, то есть работать из дома! Или совмещать с другой работой или учёбой.
Заработок страховых агентов и страховых брокеров
Давайте посмотрим, сколько зарабатывают страховые агенты и брокеры. В среднем, представители страховых компаний зарабатывают 100% с одного полиса ОСАГО, 25% с одного полиса КАСКО, 35% с полисов имущественного страхования и здоровья. Это много или мало?
Например, у Вас купили полис КАСКО за 50 000 руб., соответственно, Ваш заработок составит 12 500 рублей (50 т.р. * 25% = 12,5 т.р.). Если у Вас купили страхование имущества за 50 000 руб., то Вы заработали 17 500 руб. Согласитесь, это может быть неплохим доходом! И это далеко не самые дорогие страховые продукты, которые покупают физические лица и тем более компании.
Кто может быть страховым агентом или страховым брокером?
Стать агентом может любое физическое лицо старше 18 лет. Высшее или профильное образование для этого не обязательно. Чтобы быть страховым брокером, в соответствии с законодательством необходимо иметь лицензию на осуществление брокерской деятельности. Поэтому, следуя практическому опыту, проще иметь несколько договоров со страховыми компаниями и от нескольких страховщиков.
Агент по автострахованию и другим видам
Но недостаточно лишь сказать себе: «Хочу быть страховым агентом». Необходимо чётко и конкретно определить путь своего профессионального роста.
Прежде, чем стать агентом по страхованию или брокером, решите: хотите ли вы стать страховым агентом по ОСАГО (автострахованию) и не продавать другие виды? Если это так, тогда стоит заключить агентские договоры с лучшими компаниями по автострахованию. Почему? Став страховым агентом по ОСАГО, Вы сможете предоставить выбор из лучших страховых компаний, например, работая, как брокер, и это удобно будет Вашим клиентам! Если Вы решили быть страховым агентом по страхованию жизни, то, аналогично, Ваши клиенты полюбят профессионала в узком сегменте. Никто не любит дилетантов — «всезнаек».
Как стать агентом страховой компании по ОСАГО? Процедура аналогична стандартному порядку — см. начало статьи.
Росгосстрах и другие компании для страхового агента
Кроме вышесказанного, решите для себя: Вы больше хотите стать агентом РосГосСтраха (РГС), РЕСО Гарантии, ВСК, Согласия, Согаза, Альфастрахования, Ингосстраха и/или других страховых компаний, то есть быть универсальным страховым брокером? Или оформлять полисы лишь от одной-двух компаний-партнёров, будучи агентом?
Простой принцип: продавать 1-2 вида страхования от всех страховых компаний ИЛИ продавать все виды страхования от 1-2 страховщиков. Можно, конечно, продавать все виды страхования во всех страховых компаниях (и многие так делают, потому что это выгодно), но в этом подходе есть свои хитрости и законы.
Хотите узнать страховой бизнес подробнее?
Запишитесь и станьте агентом «на миллион»!
Есть вопросы, как стать брокером по страхованию или страховым агентом? Задайте их в комментариях ниже!
Франшиза
Хотите получить готовый страховой бизнес? поможет открыть страховую компанию с нуля за 30 дней!