Кто такой рантье. Рентный доход - это не вымысел, а реалия современного мира. Человек, сумевший воспользоваться собственным капиталом или активами правильно, получит высокое вознаграждение и сможет не работать, но при этом жить и не бедствовать. Соответственно рантье не считают копейки, они не довольствуются малым, а также способны воплотить в реальность все свои мечты. Таким образом, их не обременяют ежедневные походы на работу и мизерные офисные оклады.
Рантье – кто это?
Рантье – человек, получающий стабильное вознаграждение за счет вклада средств в активы. То есть это тот, кто сумел направить свою собственность в «правильное русло». Рантье не работают, их основная прибыль – рента. Ее получение совершенно легально, но при условии оплаты налога на прибыль и социальных взносов.
Деятельность рантье не связана с выполнением работ или предоставлением услуг, поэтому она считается нетрудовой.
Несмотря на это, она ценилась во все времена. Быть рантье – не значит бездельничать.
Соответственно человеку потребуется разработка собственной концепции получения прибыли с использованием личной собственности.
Рантье зарабатывают на следующем:
- Во-первых, на банковских депозитах . Получение процентов с вкладов.
- Во-вторых, на недвижимости . Сдачи земельных участков, производственных и жилых помещений в аренду.
- В-третьих, на финансовых инструментах . Получают дивиденды с ценных бумаг, участвуют в биржевых сделках.
- В-четвертых, на авторских правах . Получение фиксированного вознаграждения за интеллектуальные разработки.
Перечень деятельности рантье обширен. Но он не ограничивается представленным выше перечнем.
При этом, наиболее доступным способом получения дохода являются банковские депозиты и недвижимость. Они позволяют получить стабильную прибыль, при наименьших рисках потерь.
Рантье может распоряжаться активами самостоятельно или прибегнув к помощи управляющего. Это крайне актуально для ведения деятельности на финансовых биржах.
Однако, посреднику придется платить вознаграждение, что приведет к уменьшению общей суммы прибыли. Поэтому, привлекать сторонних лиц следует только после выхода на стабильный доход.
Рантье – инвестор или нет
Рантье можно назвать инвестором, поскольку его деятельность связана с получением прибыли от недвижимости или приобретенных активов. Однако, данные понятия все же имеют некоторые отличия. Грань между ними достаточно тонкая, но ощутимая для многих получателей ренты.
Доход инвестора может быть дополнительным. Свою деятельность он вправе совмещать с ведением собственного бизнеса или основной работы. А рантье не работает, рента является его основным доходом. То есть он живет за счет постоянных поступлений денежных средств.
Таким образом, рантье можно назвать инвестором. Однако, не каждого инвестора можно назвать рантье. Это своеобразный способ существования, смысл жизни.
Как стать рантье и сколько денег для этого нужно
Попробовать стать рантье может каждый желающий. Однако, следует учитывать, что несмотря на кажущуюся простоту данной деятельности, она все же потребует самоотдачи. Потенциальному рантье понадобится:
- Скопить собственный капитал.
- Купить недвижимость (получить ее в дар или наследство).
- Продумать последовательность действий, применить их на практике.
Быть рантье нелегко. Человеку необходимо не только найти свободные средства или активы, но также сам источник получения дохода.
К примеру, проценты от банковского вклада или дивиденды от ценных бумаг. Это потребует поиска подходящей компании (банка), а также тщательного изучения условий сотрудничества и расчета прибыли.
Свою деятельность рантье вполне может начать с небольших вложений, положив их на банковский депозит. При этом, вырученные средства стоит также «пустить в дело», расширив свой вклад или направив на получение прибыли из второго источника (к примеру, купить недвижимость).
Что касается денег, то точную сумму назвать сложно. У каждого человека свой уровень запросов и возможности. Некоторые рантье начинали работать с минимальным капиталом, размер которого едва превышал 1 тыс. рублей.
При правильно подходе к выбору источника дохода, даже их можно превратить в существенную сумму. Сколько времени на это понадобится зависит только от смекалки самого рантье, либо выбранного им управляющего.
Если у потенциального рантье нет свободных средств, можно попробовать накопить их. Для этого следует определить сколько средств из текущей заработной платы можно изъять, без изменения уровня жизни.
К примеру, сэкономив на развлечениях, походах в кино или кафетерии. Идеально, откладывать 10-20% ежемесячно. За один год, должна скопится приличная сумма.
Рантье следует учитывать, что бросить постоянное место работы, если оно имеется, можно только тогда, когда суммы ежемесячной ренты будет достаточно для полноценной жизни. Также не стоит забывать о расширении.
Размер прибыли рантье с депозитов
Сколько нужно денег чтобы жить на проценты? Давайте посчитаем. Прибыль будет зависеть от следующих факторов:
- Во-первых, от суммы первоначального вклада.
- Во-вторых, от процентной ставки.
- В-третьих, от длительности вложений.
К примеру, вложив 1 млн. рублей под 10% годовых, рантье получит 100 тыс. рублей прибыли. Это немного, для полноценной жизни недостаточно.
Однако, прибыль с банковского депозита считается самой низкой. Вложив деньги в ценные бумаги развивающейся компании, можно получить значительно больше.
Практически в каждом банке страны существуют так называемые «вклады рантье». Это депозиты, однако проценты по ним невыгодны, как и условия договора. Получить хорошую прибыль здесь можно только в случае вложения крупной суммы.
Единственное преимущество такого депозита – гарантированная выплата части средств из фонда страхования в случае банкротства банка.
Начинающему рантье стоит помнить, что наиболее прибыльные виды деятельности связаны с большими рисками финансовых потерь. Поэтому, при отсутствии специализированных знаний и опыта, все же следует обратится к услугам посредников.
Получение дохода рантье с недвижимости
Получить доход с недвижимости можно только в случае ее наличия в собственности. Конечно же, рантье вправе приобрести ее в ипотеку, однако это негативно отразится на сумме прибыли, сделав вложения крайне невыгодными.
Сдать в аренду можно:
- Квартиру.
- Частный дом.
- Гараж.
- Нежилое (коммерческое) помещение.
- Земельный участок.
Аренда позволит ежемесячно получать фиксированную сумму рентной платы. Ее размер будет напрямую зависеть от характеристик объекта, его местоположения и обстановки на рынке недвижимости.
Рантье стоит понимать, что прибыль от сдачи в аренду квартиры в Москве будет намного больше, чем от аналогичной в Подмосковье.
Если учитывать средние расценки, за сдачу квартиры в аренду, рантье сможет выручить минимум 10-20 тыс. рублей в месяц. Коммерческая недвижимость стоит в разы дороже. Здесь ежемесячные суммы достигают 50-100 тыс. рублей.
Сдача недвижимости несет в себе минимальные риски потерь. Рантье не стоит пренебрегать заключением договора аренды. Он поможет обезопасить сделку.
Также следует учитывать необходимость регистрации контракта, подписанного на срок свыше одного года, в Росреестре . Это потребует оплаты НДФЛ один раз в год. Размер налога – 13% от полученной прибыли.
Доход рантье от финансовых инструментов
Рантье вполне может приобрести ценные бумаги недавно созданной или уже известной компании. Здесь роль играет перспектива ее развития и правильно подобранная стратегия действий.
От общей стоимости активов, владелец сможет получить минимум 10% дохода. В случае роста их цены, возможна продажа с целью преумножения капитала и одновременного вывода денег для их последующего направления на другие цели.
Выбирая подходящую компанию, рантье стоит ориентироваться на перспективы ее развития в будущем. Предсказать их самостоятельно сложно. Без наличия знаний в сфере экономики, придется обратиться за помощью к специалисту.
Рантье, располагающему минимальным количеством средств, следует обратить внимание на новые компании с молодым руководством. Целеустремленность в совокупности с интересным покупателю товаром (услугой) поможет превратить несколько тысяч рублей в десятки за минимально короткий срок времени.
Рантье: кто же он на самом деле
Рантье – финансово независимый инвестор, получающий нетрудовой доход от сдачи в аренду недвижимости, дивиденды от банковских вкладов и ценных бумаг. Это человек, которые не приемлет простой труд. Однако, назвать его работу легкой нельзя. Она требует наличия экономически правильного мышления, скрупулезности и выдержки. Многие рантье начинали свою деятельность с минимальным капиталом, постепенно преумножая его. Спешка здесь не нужна, а получение сверхприбыли в короткие сроки исключено. Потребуется запастись терпением, которое будет вознаграждено в троекратном размере.
Про русского рантье (а давно я не писал про недвижимость! Давно ничего из недвижимости не покупал!). Про то, как русский рантье опасается, что он на старости лет рантье может перестать быть - и тогда не лучше ли, пока не поздно, стать нерусским, пусть и не рантье (кстати: из нацистской Германии врагов нации, евреев, вплоть по 1939-й год вполне себе выпускали: скатертью! без вас воздух чище! - ну, дорожных набор сопутствующих фраз знаком любому русско-кремлевскому патриоту, которому некуда валить, кроме как в штаны).
Впрочем, что это я объясняю про текст?
Вот сам текст.
ДО СВИДАНИЯ, МЕЧТА О РАНТЬЕ!
Данные Центробанка о том, что перевод средств из России за границу для покупки недвижимости резко возрос (на 12% только во втором квартале 2013 года) заставил обозревателя «Огонька» схватиться за голову и телефонную трубку.
Я обзваниваю знакомых риелтеров и заученно бубню, что мол, по официальным данным, трансграничные операции с недвижимостью растут с 2009 года. Что 4 года назад в недвижимость за рубежом россияне вложили $223 миллиона, а в прошлом - $1,9 миллиарда. А можно узнать неофициальную точку зрения? Кто сегодня вкладывается в зарубежную «недвижку»? Чиновник? Или оборотень в погонах? Или это попискивает прижатый к ногтю в России мидл-класс, пытаясь выбраться на свободу?
Ответы не радуют в смысле конкретики. Чиновники в погонах давно составляют заметную долю покупателей дорогого жилья, - но об их клановой принадлежности судить приходится с долей погрешности… И, кстати, твой Центробанк не сообщил - по каким странам отмечен рост, он касается только объемов или числа сделок? Ведь если какой-нибудь Вексельберг сразу новый поселок купил - вот тебе и скачок во втором квартале… Хотя, да, интерес к загранице растет… У кого? Да у таких, как ты да я, да белый свет!
Так продолжается, пока совладелец известного агентства, с уважением относящийся к статистике и социологии (но с явным неодобрениям - к ценам в московских кофейнях), попивая латте, напоминает, что есть в социологии метод качественного анализа, называется «включенное наблюдение». Заменяет глубинное интервьюирование, когда оно невозможно.
- А теперь, - говорит риелтор, - вспомни знакомых и коллег, которые в последнее время купили либо собирались купить недвижимость за границей…
Да легко!
Вся компания, с какой я катаюсь зимой на лыжах, прикупила квартирки-студии в Болгарии, в Банско. Предлагали и мне, 35 тысяч евро, но я, дурак, отказался. Так что теперь они в январе катаются в Альпах, а в марте - еще в Пиринских горах. Думали подработать на сдаче, но пока не выходит. Впрочем, и расходы невелики. Зовут в гости.
Далее: знакомый владелец турфирмочки построил коттеджик в Финляндии, потом второй, сейчас, кажется, третий. Звал вложиться и меня, но было не потянуть, а другие, молодцы, подтянулись - и сегодня местная коммуна переживает Ренессанс: русские спасли.
Идем дальше: коллега съезжает с «однушечки» в центре Москве, потому что хозяин ее продает. Хозяин - университетский профессор, я с ним знаком и знаю, что часть из тех 9 миллионов рублей, на которые он рассчитывает, он потратит на квартирку в Красногорске для сына, а на оставшееся намерен купить домик либо в Апулии, либо на островах в Греции…
Из свежего: знакомая юрист, правозащитница, купила кондоминиум под Юрмалой на первой линии моря, проводит все лето там, поправляет здоровье, не нарадуется местной дешевизне, - и счастлива…
М-да, получается - за границей покупает недвижимость и правда средний класс. Ни тебе золотых кренделей из Госдумы, ни аника-воинов из Рособоронсервиса…
Риелтер со страдательческим видом заказывает второй латте (за цену которого, похоже, в Греции после кризиса можно купить если не домик, то крылечко) и замечает, что было бы странно, если я б дружил с другим кругом. Но у него вот какой вопрос: а сколько лет всем моим друзьям и знакомым? И второй: а сколько у всех этих людей сегодня квартир в России?
Я пожимаю плечами: возраст-то при чем? Уже от 50 до 60, но скачут, как тридцатилетки. И у всех две-три квартиры, а то и больше.
- Правильно, - подхватывает риелтер. - Плюс некоторые получили в наследство родительские квартиры. И теперь думают: пустить их в оборот или продать? Продав, вложиться в бизнес в России, пусть на той же сдаче в аренду, или в недвижимость за границей? Когда твоим знакомым было 30 лет, и они вышли из 1990-х с первыми серьезными деньгами, для них это был не вопрос: только в России! Потому что такой нормы прибыли нет нигде! Это наша страна, мы здесь все знаем!.. А лет пять назад обозначился, а по возвращении Путина случился перелом. Внимательно слушай!..
И я внимаю.
Картина получается вот какой.
Среди клиентов агентств есть несколько заметных групп. Самая многочисленная, например, - это улучшающие жилищные условия. Их сделки - связанные: продают старое жилье, тут же покупая новые. Есть и другие группы. Например, не такая многочисленная, но растущая - это полурантье. Основной бизнес у них другой, а вложение денег в жилье - это хобби, проносящее допдоход. Такие люди нередко вкладываются в строительство на нулевом цикле, играют на росте цен или на точном знании конъюнктуры. Логика следующая: пока мы молоды и можем работать, мы будем работать, но деньги будем вкладывать в единственное, во что имеет смысл: в недвижимость. Мы знаем точно, что на старости лет нам пенсии не будет, потому что этих 10 тысяч в месяц хватит только на страховку «каско» для внедорожника. А вот квартира, пущенная в оборот - это минимум 25 тысяч в месяц, даже если сдавать «однушку» в Бирюлево. А если хорошую «двушку» в центре - уже 100 тысяч. Можно жить в большом доме за городом, для ночевок в городе держать крохотную гарсоньерку, все прочее сдавать - и в ус не дуть. Самые удачливые из не дующих в ус отбивали свои вложения меньше, чем за 10 лет. И так живут не только в Москве или Питере, но и по всей стране, просто суммы разные. Но общий возвышенный идеал россиянина - стать российским рантье. Чтобы не бояться ни старости, ни увольнения.
И вот лет пять назад, когда тряхануло кризисом, когда грамотные люди посмотрели на то, как распечатываются госкубышки и какие вообще у российского государства перспективы, эта мечта начала потихоньку меняться.
Во-первых, у нас жилье продолжало дорожать, а в Европе и Америке оно начало дешеветь, и порою сильно. За сколько, говоришь, у тебя в Болгарии друзья домики прикупили? А еще есть и Сербия, и вся Прибалтика, и все это означает вид на жительство в Евросоюзе…
Далее, про возраст я не просто так спросил. У тех, кому под 60, начались первые серьезные болезни. И тут выяснилось, что качественная медицина в России стоит дико дорого. В Эстонии или Латвии дешевле. Сначала стали зубы во время отпусков протезировать, а потом и все остальное.
Еще один фактор: поехали в гости к друзьям, которые уже прикупили недвижимость за рубежом. И убедились, что страшилка про «по душам не с кем поговорить» лжива. Потому что очень многие русские в Европе живут постоянно - говори не хочу! А добраться из Италии в Германию к друзьям при тамошних дорогах и лоукостерах куда проще, чем в Кострому из Москвы.
Ну, а при Путине стало понятно, что и финансового рая больше не будет. Государство свои деньги потратило на Олимпиаду и разворовало, денег нет, и значит, их будут отнимать у тех, у кого есть. О чем сейчас все говорят? О том, что плоскому подоходному налогу конец. О том, что с регистрацией по месту проживания гайки закрутят до предела. О том, что тех, у кого две квартиры, не говоря про три-четыре, налогами прижмут (как, кстати, и в Италии после Берлускони прижали). Уже сейчас во многих садоводствах за шесть соток налоги на землю такие, что пенсионерам не поднять! Плюс, конечно, попросту дорого стало в России жить. В Москве давно дороже, чем в Париже. И сейчас еще храбрятся, говорят: начнут прижимать, мы свои квартиры на мужа-жену-детей-тещу перепишем, но все понимают, что если начнут прижимать по-настоящему, это не спасет. Примут какой-нибудь закон о прогрессивном налогообложении излишков жилплощади, - и все. А Дума в секунду проголосует. Она сегодня за что хочешь проголосует… И тогда ты окажешься в пенсионном возрасте не счастливым рантье, собирающим заслуженный урожай, а обычный тупым бараном, которого в очередной раз обстригло государство. Такая вот ерунда….
Риелтор вздыхает и уточняет: пока, на данный момент, когда почти все занимаются сдачей в аренду нелегально, в России быть рантье выгоднее, чем в Европе. Но если закрутят гайки - то будет уже не выгоднее. А если учесть безопасность, инфраструктуру, да и вообще воздух свободы, то окажется прав тот профессор, что квартиру в центре Москвы продает. Надо одной ногой здесь, а другой там. Если, конечно, границу, закручивая гайки, не перекроют… Твоего профессора не Плейшнер, случайно, зовут? Скажи ему, чтобы был осторожен!..
Я хмыкаю, но как-то криво.
Мы в пополаме оплачиваем счет за четыре чашки кофе. Это чуть больше дневного заработка среднего московского журналиста.
В километре от нас - улица Неглинная, на которой находится Центробанк.
Мы выходим на московский воздух, то есть ныряем в московский бензин.
Очень многие люди на самом деле мечтают стать РАНТЬЕ - "rentier" (от фр.) означает, что вы живете за счет ренты. Это может быть доход от вложенного капитала или же доходного имущества. Такой ренты, в принципе, достаточно, чтобы не думать о хлебе насущном.
Давайте разберемся, насколько реально стать рантье в России и почему одни считают ее заслуженным доходом, а другие - нет.
Рантье хотят стать те, кто добывает себе средства на жизнь нелюбимой работой. Мало кому повезло в жизни стать тем, кем они мечтали, и заниматься любимым делом, да ещё получая за это деньги. Кому не повезло, рассматривают зарплату как вознаграждение за терпение, как откуп работодателя за использование вашего времени на наёмный труд, а откладываемые сбережения - как взнос на будущую свободу от обязанности работать не на себя. Стратегия среднего класса такова - по максимуму напряжения в активный период жизни, для того чтобы иметь достаточные сбережения и потом наслаждаться столь долгожданной свободой. Конечно, у каждого своё понимание «достаточности» и сроков наступления долгожданного «потом». Как правило, многие, кто сумел накопить средства после трат на текущие нужды, после расходов на семейные экономические цели, после оказания помощи детям, вышеупомянутая свобода достигается лишь к пенсии.
Надо понимать, что рантье - это не тот, кто живёт на сбережения, проедая их, а тот, кто живёт только на доходы от сбережений (капитала, имущества), при этом сохраняя и приумножая свои доходы. Очень сложная задача - обеспечить себя рентой, нежили просто отложить денег столько, чтобы их хватило на достойную жизнь. Запомните, настоящей ренты должно хватить на достойную жизнь вам и вашим детям.
Люди, которые хотят получить стабильную отдачу от своих сбережений, как показывает практика, действуют более методично и рассудительно, и имеют все шансы стать полноценными рантье.
Когда люди начинают задумываются о ренте?
Это всегда очень индивидуально и связано с жизненным опытом, благодаря которому вырабатывается ваш собственный так называемый аппетит к риску. Как правило, серьёзные размышления о ренте приходят с возрастом.
Для обладателя «базового капитала» становится очень важно сберечь деньги, нежели гнаться за шансом их приумножить. Как правило, для рантье страх всегда сильнее жадности.
Конечно, если капитал достаточно велик, чтобы без особого риска для благосостояния разделить его на «сберегательную» и «рискованную» части, можно применять разные подходы к вложению этих составных частей: например, со сбережениями вы осмотрительный рантье, а с «горячими» деньгами - активный инвестор.
Понимание того, что часть сбережений должна генерировать предсказуемый денежный поток, попытки выжать максимум из всего, что есть в распоряжении, несут фатальную опасность для благосостояния, достигается в определенном возрасте, когда вы обретаете должный экономический статус, формируется мировоззрение зрелого человека, ставятся долгосрочные цели (в отношении себя и ваших близких).
Что же доступно в качестве ренты гражданам России?
Недвижимость (сдача её в аренду), банковский вклад (с выплатой регулярных процентов), индивидуальное доверительное управление ценными бумагами (с рентной инвестиционной стратегией) либо самостоятельная покупка ценных бумаг, паевые инвестиционные фонды (в том числе рентные).
Самая простая рента - сдача своей недвижимости в аренду. Дополнительной квартирой много россиян обладают как правило, по наследству или же целенаправленно вкладывают сбережения в недвижимость. Затем сдают недвижимость в аренду, тем, у кого таковой нет.
Тут все достаточно понятно, единственное, что нужно отметить, что получатель ренты от недвижимости должен платить налог на доходы физических лиц (13%) и обязательно оформлять взаимоотношения с арендаторами официальным образом - договором аренды. Если вы этого не сделаете, то вам как собственнику жилья придётся отвечать за возможный ущерб, нанесённый арендатором третьим лицам, и интересы собственника не будут защищены законом должным образом.
Надо сказать, что доходность (на вложенный капитал) ренты от жилой недвижимости на самом деле далеко не самая впечатляющая, даже в Москве. Давайте посмотрим. Самая востребованная для аренды однокомнатная квартира в обычном панельном доме, рядом со станцией метро, в спальном районе столицы стоит порядка 5 миллионов рублей. Сдать её (если квартира в относительно приличном состоянии) можно за 30 тысяч рублей в месяц. Получается, за год можно «отбить» порядка 7% вложенного капитала, а с учётом налогов и прочих накладных расходов, связанных с содержанием квартиры, - не более 6%. Получается, что такой показатель доходности уступает даже тривиальному банковскому депозиту, особенно в период высоких процентных ставок. Кроме того, эквивалент одной тысячи долларов в месяц при столь высокой цене «входного билета» на рынок недвижимости - явно недостаточная цифра для обеспечения беззаботной жизни рантье.
Таким образом, приобретение квартиры лишь с целью именно ренты - не самый эффективный вариант, если только мы не говорим о частных случаях: например, целенаправленная скупка нескольких квартир убеждённым консервативным инвестором ради системной сдачи внаём и получения кратно большего дохода либо так называемый «дауншифтинг», когда одной-двух тысяч долларов в месяц, получаемых с московской квартиры, вполне хватает для сносной жизни например, в провинции или в какой-нибудь тёплой азиатской стране.
Самый доступный вариант ренты – это банковский вклад с регулярной выплатой по нему процентов. Другое дело, что депозит в банке - тоже не самый перспективный способ жизни на проценты. Как правило, он является перспективным только в случае большой суммы, способной давать достойный регулярный доход: ведь даже в самые благоприятные периоды для вкладов, когда процентные ставки высоки, вряд ли от них можно добиться доходности более 8-10% в год.
Средний вклад в России в 2011 году составил 130 000 рублей, исходя из этих данных становится очевидно, что для среднестатистического вкладчика депозит не может быть источником достаточной ренты.
С банковскими депозитами связанно несколько проблем: Во-первых риск выбора банка, этот риск некоторым образом нивелируется наличием государственной системы страхования вкладов, по которой гарантируется возврат до 700 000 рублей по обязательствам каждой кредитной организации, входящей в систему, благодаря чему можно попробовать разложить яйца (вклады) по разным корзинам (банкам). Валютный риск – во –вторых. Как мы знаем, курс рубля периодически колеблется, принося отрицательную переоценку обладателям то рублевых, то валютных депозитов. Конечно существуют мультивалютные вклады, т.е вкладчик может менять валюту депозита в течение срока его действия, но и это не спасает от курсовых рисков. Поскольку мало иметь возможность сменить валюту - это нужно сделать еще и вовремя, чтобы не получилось убытков. Надо отметить ещё одну особенность банковских вкладов в России, мешающую долгосрочному планированию доходов рантье, - отсутствие многолетних депозитов. Как правило, максимум – это два года, да ещё и без особой премии в доходности, по сравнению с более короткими сроками размещения денег. Рантье открывает депозит на год-два, совершенно не представляя, по какой процентной ставке вклад будет продлён.
Портфели ценных бумаг, доверительное управление и паевые инвестиционные фонды (ПИФы), являются более долгосрочными и гибкими способами обеспечения ренты.
Инвестиционная стратегия предусматривает наличие регулярной выплаты дохода. К примеру, вы можете либо купить облигации, по которым будет выплачиваться процентный доход в виде ежеквартальных купонов, либо предусмотреть регулярные выплаты в договоре с доверительным управляющим вашим портфелем ценных бумаг. ПИФы (открытые и интервальные) не предусматривают выплаты промежуточных доходов по инвестиционным паям, поэтому выплату ренты вам придётся обеспечить себе самостоятельно - путём частичного погашения паёв на сумму накопленного дохода. Зато в правилах закрытых ПИФов может официально присутствовать выплата регулярного промежуточного дохода по паям, который управляющая компания фонда обязана рассчитывать и выплачивать по закреплённому в правилах алгоритму.
Базовые активы, лежащие в основе инвестиционного портфеля или инвестиционного фонда, имеют ключевое значение для рентной цели. Активы (ценные бумаги, недвижимость и т.д.) должны генерировать денежный поток, достаточный для регулярной выплаты ренты. Рентная стратегия не может быть основана на активах, первые доходы от которых ожидаются позже того срока, когда вы рассчитываете начать получать ренту, либо вероятность получения стабильного регулярного дохода от которых невелика. Поэтому такая стратегия обычно не основывается на акциях (кроме тех, которые исторически зарекомендовали себя стабильной выплатой дивидендов), инвестициях в венчурные проекты либо в проекты строительства объектов недвижимости, фьючерсах или опционах. И напротив, целевыми активами для рентных портфелей являются, например, купонные облигации и рентные ПИФы недвижимости. Последние, как правило, владеют коммерческой недвижимостью, приносящей доходы от сдачи площадей в аренду, которые в свою очередь регулярно выплачиваются владельцам инвестиционных паёв.
Бывает, что в качестве рентных продуктов упоминают накопительные пенсионные и страховые программы. Но я бы их не рассматривал как самостоятельный рентный продукт, потому что они являются производными от вышеупомянутых способов обеспечения ренты, причём ренты, отложенной во времени (до пенсионного возраста) либо обусловленной каким-то страховым случаем. Вы осуществляете «пропорциональное» инвестирование путём ежегодных взносов, а затем начинаете получать обратно свои деньги в виде пропорциональных или единовременных выплат, включающих в себя и накопленную за годы действия программы прибыль, в этом и состоит сотрудничество с негосударственными пенсионными фондами и страховыми компаниями.
Накопительные пенсионные и страховые программы - это очень удобный вариант для тех, кто не нуждается в ренте прямо сейчас, а копит к пенсии и не имеет желания или возможности самостоятельно выбирать инструменты для вложений.
Я бы также не стал рассматривать вариант с рентой от небольшого частного бизнеса. Поскольку это иллюзия, что в России можно купить долю в предприятии в качестве финансовой инвестиции и спокойно жить на соответствующие дивиденды, будучи в стороне от деятельности самого предприятия. Как показывает практика, такой расклад - скорее исключение из правил: для этого вам должно либо повезти с партнёром, либо с управляющим директором.
Однако, более реалистичен один из двух вариантов: 1) собственник, плотно не контролирующий деятельность предприятия, в итоге лишается существенной доли прибыли из-за снижения эффективности работы наёмных менеджеров либо из-за банального; 2) собственник, озабоченный сохранением эффективности и развитием бизнеса, в итоге начинает сам следить за работой предприятия и активно вовлекаться в его повседневную деятельность... а это, совершенно не тот образ жизни, который свойственен рантье.
Несколько слов об образе жизни рантье. Неоднократно сталкивался с отношением к статусу рантье как к чему-то желанному, но в каком-то смысле постыдному. Как будто рантье не несёт общественной пользы: дал деньги в рост, и живёт в своё удовольствие за счёт выплат от тех, кто на эти деньги занимается реальным делом.
Я далёк от позиции таких критиков, считая образ жизни рантье, в том числе достойным способом заниматься каким-нибудь общественно полезным, творческим, благотворительным делом, не приносящим существенного личного дохода, недостаток которого покрывается рентой. Например, для многих деятелей искусства и науки рента могла бы быть эффективным способом избегать излишней коммерциализации творчества и научных исследований.
— А вы хотели бы стать рантье?
— Хочу! Очень хочу! Только кто это?
Кто такой рантье?
Рантье (rentier) происходит от французского слова rente — рента. То есть, человек получающий рентный доход.
Рантье — человек, живущий на доход от своего капитала. Это могут быть проценты по банковским вкладам, дивиденды по акциям, купоны по облигациям, доход от недвижимости, бизнеса.
Главное — это то, что рантье не проедает свой основной капитал. В идеале, преумножает его.
По такой схеме, он обеспечивает себя вечным пассивным доходом.
Рантье — профессия или призвание
Когда у тебя много денег, которые сами, без твоего участия генерируют прибыль, то какая это профессия? Работать не надо. Ничего делать не надо. Лежи себе на диване (под пальмой или пьяный в кабаке) и каждый месяц снимай денежку.
Представьте, что вам прилетело наследство в несколько миллионов. Что вы будете делать? Куда направите деньги?
Бьюсь об заклад, что первые мысли будут о тратах.
Возможные варианты:
- куплю новую машину;
- улучшу жилищные условия (квартира, возможно к этому дом за городом);
- обязательно путешествия;
- обставить хату (новая мебель, ремонт, бытовая техника);
- про себя «любимого» не забыть — смартфон, компьютер, шуба, драгоценности и прочие дорогие нужные и ненужные игрушки (подставляй свой вариант).
Если деньги вдруг еще останутся.
«Что с ними делать? Типа вложить куда-нибудь? А куда?
В банк под проценты? Может купить несколько квартир и сдавать? Я что-то там слышал про акции? Вроде бы они позволяют заработать? Может золото? Мой тесть, в прошлом году чего-то там на нем заработал.
Сосед вот в криптовалюты вкладывает. Поднял много денег на биткойне. Что это такое? Не знаю про это ничего. Но ведь работает.
Блин, хрен его знает. Поищу в интернете. Или обращусь к знающим людям. Они подскажут выгодные варианты.»
И здесь возникает другая проблема. Когда у тебя много денег, сразу находится миллион людей, которые знают как «правильно и выгодно» их вложить. Предлагают 100 способов легко и без рисков приумножить твой капитал.
Естественно за определенную плату. Как определиться, кому можно доверить, а кому нельзя и это откровенный развод или вытягивание денег с клиента за свои «важные и выгодные» услуги.
Даже если вы найдете управляющего и доверите ему свои деньги. Как в будущем понять эффективно он их использует или нет? С чем сравнивать?
Что такое профессия? Набор знаний и умений человека, которые он может обменивать на денежное вознаграждение. И чем ценнее знания, тем дороже ты можешь их продать.
В нашем случае, рантье должен обладать знаниями по управлению капитала. Куда выгодно и надежно вложить, чтобы получать прибыль. Как минимум комфортно жить на нее. А лучше, еще часть прибыли реинвестировать, с целью получения большего дохода в будущем.
С моей точки зрения рантье — это профессия. Только не для работы на дядю по 40 часов в неделю, а на себя любимого. С минимальными временными затратами. И именно твои знания (помимо капитала) позволяют зарабатывать больше, а работать меньше.
Чем занимается рантье
Может показаться, что рантье ничего не делает. Отчасти это правда. Если все правильно «настроить»: вложить деньги или отдать в управление, прибыль будет постоянно капать на счет.
Но пускать все на самотек тоже наверное неправильно. Да и сидеть на попе ровно и проедать прибыль быстро надоедает. Банально начинаешь тупеть от безделья.
И хочется чем то заниматься. Вот такой парадокс. Когда у человека нет денег, ему приходится работать с мечтой, заработать много денег и бездельничать. Когда деньги есть, хочется заниматься чем то полезным.
Здесь идет некий баланс между работой и отдыхом.
Рантье, может в любой момент сорваться в отпуск. Ему нет необходимости отрабатывать какой-то минимум рабочих часов. Не лежит душа к работе, ок. Ничего страшного не случится.
Либо можно заняться любимым делом (в реальной жизни малооплачиваемым) для души.
Рантье=инвестор?
На первый взгляд может показаться, что оба термина имеют общий смысл (синонимы).
Инвесторы вкладывают деньги c целью получения дохода. Как и рантье.
Но инвестором может стать каждый. Буквально хоть завтра. Положи деньги в банк под проценты. Купи акции или другие ценные бумаги. Получай свои проценты, дивиденды, купоны или прочую прибыль. Для старта хватит всего несколько тысяч рублей.
Но вот вопрос: хватит ли этого дохода на жизнь?
Сколько денег нужно, чтобы стать рантье
Много. Очень много.
Думаю вас такой ответ не устроит.)))
Зависит от двух вещей.
- Сколько денег вам нужно получать (ежемесячно, ежегодно) для обеспечения комфортной жизни.
- Куда вы вкладываете (или будете вкладывать) деньги.
С первым пунктом все более-менее понятно. Кто-то неприхотлив и для скромной жизни хватит 20-30 тысяч. Другие хотят минимум «хотя бы» 50-100 тысяч рублей ежемесячно. Третьи не представляют как жить меньше чем на 200-300 тысяч.
Второй пункт посложнее. Нужно выбрать варианты вложений и знать примерную ожидаемую доходность. Причем на длительных периодах времени.
Можно получать 30-50% годовых, но при огромных рисках. То есть не факт, что вы сможете что-то вообще заработать. И всегда есть высокая вероятность потерять значительную долю от всего капитала.
Ищем самые надежные варианты, с минимальными рисками (наши любимые банковские вклады). Но они дают скромную доходность в 5-6%.
Смотрим, что-то посередине. Средняя доходность при вменяемых рисках. Капитал-то терять не хочется.
Например, процентов так 10-12% прибыли в год нас устроит вполне.
И получаем.
Рантье, живущий на 30-50 тысяч рублей в месяц, получающий 10-12% прибыли в год от своего капитала должен обладать суммой в 4-6 миллиона рублей.
На самом деле, эту сумму можно смело увеличить вдвое-трое. Мы еще не учли множество факторов, которые могут негативно отразиться на капитале в будущем. Инфляция, риски снижения или временного неполучения дохода за какой-то период. Банально убыточные периоды.
А это время рантье должен что-то кушать. И брать откуда-то денежки. Значит в ход пойдет (хоть и временно) основной капитал. В последующие жирные прибыльные года, ему нужно будет «закрыть дыры», направляя часть средств из прибыли на восстановление капитала.
Для комфортной жизни начинающему рантье нужно иметь хотя бы 10-20 миллионов.
Как стать рантье с нуля в России?
Проработать всю жизнь. Выйти на пенсию и получать от государства ежемесячный пассивный доход. Вот вы и рантье.
Правда денежки всегда будет не хватать на полноценную жизнь.
Ок. Тогда вы будете «полураньте». Или рантье на четверть.)))
Не устраивает? Тогда смотрим второй вариант (наследство, выигрыш в лотерею и прочие деньги с неба в расчет брать не будем).
Можем ли мы своими силами получить статус рантье?
Легко. Алгоритм укладывается в 3 шага.
- Зарабатывай.
- Откладывай и Вкладывай часть заработанного.
- Полученную прибыль реинвестируй.
Повторяй алгоритм каждый месяц и через … цать лет? накопленный капитал позволить жить только на получаемые нетрудовые доходы. И ты получаешь гордое звание РАНТЬЕ.
Сколько денег нужно откладывать? Куда вкладывать? И какой будет срок достижения цели?
Может 10 лет? А может 100? И тогда какой смысл начинать?
Думаю смысл есть. У меня в планах тоже есть такая цель, как стать рантье. Пока нахожусь только где-то посередине.
Даже если вы добьетесь звания полураньте, это позволит вам просто не работать 6 месяцев в году. Представьте, что у вас полугодовой ОПЛАЧИВАЕМЫЙ ОТПУСК. Каждый год. Тоже неплохо.
Итак, с чего начать?
- Сколько денег нужно накопить?
- Сколько денег нужно откладывать?
- Куда вкладывать деньги или на какую примерную доходность можно рассчитывать.
Начнем с «куда вкладывать».
Собственный бизнес в расчет брать не будет. Здесь все сугубо индивидуально. И не подойдет для большинства.
У нас есть 5 класса активов, которые могут генерировать прибыль без нашего участия:
Вклады в банках. Надежность высокая. Но доходность очень низкая. В среднем на уровне инфляции. Подойдет для сохранения капитала, но не как не его роста. Вычеркиваем.
Облигации. Как отдельные бумаги. Так и в составе ETF и ПИФ. Реальная доходность на 2-3% выше инфляции. Частично можно использовать. Но основной упор на этом делать не стоит.
Акции. В виде отдельных бумаг, либо снова в составе фондов: ПИФ и ETF. Самостоятельный выбор акций (как и облигаций) как правило к ничему хорошему не приводит. Лучше обратить внимание на фонды. Среднегодовая доходность фондового рынка акций на длительный промежутках (от 10 лет) около 5-6%. Сверх инфляции. Основной упор в накоплениях нужно сделать именно на акции.
Драгоценные металлы. В первую очередь это конечно золото. Реже серебро. Зарабатывать гарантированно в течении многих лет вряд ли удастся. Больше подходит для защиты от инфляции. Историческая реальная доходность на уровне 2%. Золото хорошо растет в кризисные периоды. В спокойные времена его стоимость может даже снижаться. Можно использовать малую часть от капитала (но не обязательно).
Недвижимость. Если денег не хватает на целый объект (квартиру, комнату, гараж), можно купить частичку. Где? В помощь вам ПИФ или REIT. Какова доходность? На уровне доходности акций (5-6%). В разные периоды может быть чуть выше или ниже.
Комбинируем все в одну кучу (составляем инвестиционный портфель). И каждый месяц выделяем денежку на пополнение портфеля. Все получаемые дивиденды и купоны обратно. И так месяц за месяцем, год за годом.
И через несколько лет статус Рантье появился на горизонте. И с каждым годом приближается.))))
Вот такой простой способ, доступный каждому.
По поводу сколько денег нужно откладывать и как долго. Есть , позволяющий прикинуть будущий финансовый результат при разных параметрах. Можно попытаться смоделировать свою ситуацию.
Для примера. Путь становления от инвестора к рантье при ежемесячном откладывании по 10 000 рублей и годовой доходности в 10%.
| Кол-во лет | Накопленный капитал, млн. | Месячный доход, тыс. |
| 3 | 0,44 | 3,7 |
| 5 | 0,8 | 6,7 |
| 10 | 2,1 | 17,5 |
| 15 | 4,2 | 35 |
| 20 | 7,5 | 63 |
| 25 | 13 | 108 |
| 30 | 21,7 | 180 |
Крупнейшие рантье
Посмотрите список Форбс богатейших людей. Можно смело утверждать, что все они рантье.
По статистике, богатые люди получают доход не только от своего бизнеса. Большая часть (60-70%) вложена в другие «чужие» активы, генерирующие прибыль.
Просто владение крупным пакетом акций, уже позволяет называться рантье.
Дивиденды крупнейших акционеров исчисляются десятками-сотнями миллионов долларов. Естественно за год. Не всех, а каждого.
Алексей Мордашов, владелец Северстали, получает в виде дивидендов от своей же компании ежегодно около 1 млрд. долларов.
Краткое содержание:
Хранить деньги у себя под подушкой невыгодно и небезопасно. Гораздо более правильным вариантом использования свободных денежных средств для их приумножения является инвестирование в консервативные инструменты. К сожалению, часто процент инфляции не покрывается доходом от размещенного в банке депозита. Но многие до сих пор мечтают жить на одни лишь проценты, при этом ни в чем себе не отказывая.
Кто такой рантье
Рантье – тот самый консервативный инвестор, владелец многомиллионных счетов в банке и просто успешный человек. Он не трудится на наемной работе, живет по собственному распорядку, лишь изредка выходя из дома для совершения покупок и снятия начисленных по своим вкладам процентов.
Если обратиться к статистике, наиболее популярная ставка по депозиту колеблется в районе 6,5-7%. Больше – значит срок от 3 лет, нет возможности досрочного снятия без потери выгоды, нет возможности для пополнения и прочие неудобства. Как утверждает в своих докладах Министерство Финансов, стоит ожидать уровень инфляции около 4,5%. То есть наиболее привлекательные предложения банков потенциально могут принести доход.
Рентабельность
На практике, чтобы оценить выгодность данного способа инвестирования, достаточно сравнить показатели цены на бензин в 2012 и 2019 годах. К удивлению можно обнаружить следующее: стоимость литра топлива увеличилась на 120-130%, в то время как размещенный в начале 2012 года депозит по ставке 7% с капитализацией изменился лишь на 60-65%.
Теперь пришло время ответить на вопрос: можно ли существовать лишь на доход от банковского вклада? Стать рантье вполне реально, но что для этого необходимо?
1. Денежные средства в размере 10 миллионов рублей. К цифре прийти очень просто, достаточно воспользоваться следующей формулой:
Sx = S0 (1+ r/100 * t/365 дней), где:
Stx– сумма вклада через промежуток в x дней
S0 – начальная сумма вклада;
r – ставка по депозиту.
(за эталон решено взять требуемую сумму ежемесячного дохода в 50 тысяч рублей)
2. Правильно подобранные условия со ставкой 6,5-7 %.
В расчет не стоит брать предложения от кредитно-потребительских кооперативов, микрофинансовых организаций (МФО) и прочие виды относительно рискованных инвестиций, ведь к таковым сложно отнести обычные банковские вклады, вложения в которые застрахованы государством, а именно Ассоциацией Страхования Вкладов (АСВ).
К тому же многие не учитывают цифры инфляции. Если все начисленные проценты подвергать расходу, то уровень жизни рантье будет падать с каждым годом (приблизительно в два раза за 15 лет). Поэтому стоить предусмотреть частичную капитализацию, примерно половину дохода отправлять в дальнейшую работу. Так можно избежать «съедания» накоплений.
Заключение
Получается, что «рядовые» граждане позволить себе стать рантье не могут. Придется проработать несколько десятилетий и заработать стартовый капитал.